什麽叫高利貸？
什麽又算合法的貸款？
對於這個問題，我們國家早就有相關法律表述的，判定民間接待利率是否受法律保護有兩個非常重要的界線。
一個是年化利率24%，24%以內的利息受到法律保護，屬於合法的貸款；
一個是年化利率36%，超過36%的部分不受法律保護，也可以理解為年化超過36%的貸款屬於高利貸。
那麽24%-36%之間算什麽？
這就很有意思了，這個區間段的貸款利息現在還處於灰色地帶，法律沒有說不允許，但是也不保護，既不保護借款人的利益，也不保護貸款人的利息。
舉個例子，如果張三在小貸公司借了一筆款，利息30%，張三付了利息後覺得自己虧了，去法院告小貸公司要求返還已經支付的超過24%部分的利息，法院是不支持的；
如果張三的貸款不還了，小貸公司去起訴，法院最多隻會要求借款人支付貸款本金和24%的利息部分。
“全國2億大學生群體，去除在校的2800萬，那也還有1.7億，這部分人占據了國內財富的將近70%......”
馬東直接忽略了在校的大學生，去除家庭財富，他們自己實際上都是窮光蛋。
“按照數據的統計，過去五年畢業的大學生約4000萬，再除去這一部分還剩1.3億......”
“2008年以前畢業的大學生，哪怕是大專生，在社會上也是比較吃相的，現在工作五年也應該屬於有產一族才對，這部分人應該能占據60%的社會財富.....”
“如果再往前推5年，還有1億大學生，這部分人應該能占據45%的財富......”
“如果我們收集到這2億人的準確數據，再按照時間線細分下去，給每一屆的大學生設置不同的貸款額度和利率，年限越長、額度越大、利率越低，這就跟一條魚一樣，我們從最肥的地方開始吃......”
隨著馬東的描述，張萌萌小嘴微張，兩眼都開始放光。
很多人以為互聯網貸款背後都需要高深莫測的貸款審批模型，模型裏麵有幾百上千個維度的評判標準，每個標準都需要海量的數據支撐。
這麽一想，大家都感受到一種不明覺厲的牛逼。
可實際上真正判斷一個人能不能貸款，能貸多少的依據，隻需要兩三條就行，其他的都屬於錦上添花。
就比如這2億的大學生群體，單憑畢業年限 畢業學校 個人征信這三個維度，馬東就有信心讓不良貸款率控製到5%以內.....
5%的壞賬率，很高嗎？
如果鼎東金融給的平均定價是20%，資金成本是10%，除去5%的壞賬，毛利潤就能高達5%！
考慮到互聯網小額貸款的邊際成本幾乎可以忽略不計，如果鼎東金融這類貸款日均餘額達到100億，那一年就有將近5億元的淨利潤！ 本章尚未完結,請點擊下一頁繼續閱讀---->>>